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车险都有什么险种(车险险种介绍)
人们的风险意识不断地提高,对于保险的需求也是日益增多。
越来越多人想要给自己和家人购买保险,但碍于自身保险知识的匮乏,以及保险行业信息的不对称性,买保险变成了一件复杂的事。
在奶爸给许多朋友配置家庭保障方案后,发现买保险之前了解这三方面的问题,保险小白也能轻松买保险:
保险的四大类型科学投保五大原则如何高效搭建保障体系
今天奶爸先讲一下入门第一课:保险的四大种类
从保障责任可以看出,这几种保险的类型在功能会有重叠,但又各不相同,在各自的作用和保障的阶段都是不完全一样的。
值得一提的是,医疗保障责任(包括医疗险和意外险里面的医疗责任)是报销型的,就是先支付多少金额再报销,不能重复和多报。
而其他三种都是给付型的,符合合同的约定就直接赔约定的保额,而且是可以叠加的。
01 、医疗险
1.医疗险的作用是什么?
从保障责任上分类的话,主要分为住院医疗险和门诊医疗险。它的主要作用在于解决医疗费用,是社保的重要补充。
很多人认为有社保的存在,医疗险的作用就不是那么大了。
其实不然,社保只能按比例赔付,而且是有限额的,面对社保赔付剩下的医疗费用时,我们就可以用医疗险继续赔付了。
奶爸认为,百万医疗险还是很有必要配置的,它提供的是特殊风险时的高额保障。
举个例子:
奶爸住院花了30万,由于社保有报销额度和用药的限制,出院后只报销了40%(12万),很多进口药和昂贵的治疗手段也不能报销,那剩下的18万就可以用医疗险报销。
具体能够报销的费用要看医疗险的保障责任约定。
以奶爸一直普及的百万医疗险为例:
30岁,300万保额,只需要300块一年,但是有1万的免赔额,也就是超过1万的部分才赔,1万以内的费用要自费。
那么像上面那种情况,社保报销后的18万医疗费用,自费1万,剩下的17万由保险公司报销。
想要0免赔,连1万都不用自费的,甚至普通门诊类似于感冒发烧也能报销的医疗险,奶爸建议选择一款小额住院医疗险来搭配百万医疗险,例如平安1+1住院医疗险。
2.购买医疗险要注意:续保问题
目前市面上的医疗险都是中短期产品,因此我们常会遇到续保问题。
目前来说最好的续保条件是“不会因为你的健康变化和历史理赔情况而单独调整你的费率。”
简单来说就是要么不调整,要么全都一起调。
那么就会产生两种情况,未来全社会一起加价,或者产品直接停售,所有人都不能续保,而这就很危险了。很有可能我今年身体有点小问题,明年产品停售了,那么我永远都买不了医疗险了。
选择医疗险时,要从两个方向考虑,一是销量大的,比如网红百万医疗险众安尊享e生;二是大公司,比如平安e生保。
02、重疾险
1.什么是重疾险
重疾险顾名思义就是重大疾病保险,提供如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等重大疾病的保障,也是我们最常接触的险种。
重疾险按不同的标准可以分为以下几种:
1、按期限:短期(一年)和长期(保至70岁或终身)
2、按重疾赔付次数:单次赔付和多次赔付
3、按是否含身故责任:储蓄型(很多人也叫返还型,含身故责任,身故和重疾共享保额)和消费型(不含身故)。
市面上最常看到的储蓄型重疾险,比如某某福。
现在消费型的重疾险越来越多,因去除身故责任,保费较储蓄型重疾险低很多,受到很多工薪家庭的青睐。
而奶爸更推荐大家消费型重疾险搭配高额定期寿险,以获得更全面的保障。
2.重疾险的认识误区
很多代理人宣传,重疾险确诊即赔,买了重疾险就不怕没钱看病,其实这种说法是片面的。
重疾的赔付类型分三种:确诊即赔、实施必要的手术、达到确认状态。
看完例图,是不是对重疾险有了更深层次的了解?看上去重疾险需要达到某些条件才可以赔付,但它的作用还是不可忽视的。
重疾险的意义在于收入补偿,主要解决疾病带来的主要风险,以及出院后收入的缩减、康复费用等潜在风险。